财富管理已成转型重要方向将迎来供需多个层面的催化
零售转型是当前银行业大势所趋，财富管理业务更是重中之重，商业银行正多维度持续发力财富管理体系建设专家认为，2022年，财富管理作为众多银行转型的重点和轻型银行优质赛道，将迎来供需多个层面的催化
财富管理已成转型重要方向
伴随着居民收入持续提高，以及居民金融资产占比持续提升，财富管理成为商业银行转型的重要方向根据麦肯锡的测算，未来5年中国财富管理市场年复合增长率仍将维持在10%左右，预计2025年有望突破330万亿元
当前，商业银行正多维度发力财富管理体系建设在理财业务层面，截至2021年三季度末，银行理财市场存续规模达27.95万亿元同时，截至2021年年末，已有22家理财公司获批开业，且产品类型日益丰富
华西证券银行业首席分析师刘志平表示，理财公司可为商业银行创造可观收益，其ROE水平也远高于银行表内资本的盈利能力从2021年的银行中报来看，银行理财公司业绩亮眼，受托管理产品创造的营收以及理财业务收入盈利能力强劲增长，测算以股份行为代表的多家理财公司ROE超过20%的水平
商业银行在提升自身资管能力的同时，也在发力代销业务中国证券投资基金业协会公布的2021年三季度基金代销机构公募基金保有规模百强名单显示，银行的股票+混合公募保有规模和非货币基金保有规模占总规模的比例均超过50%同时，2021年，包括兴业银行，招商银行，平安银行在内的多家银行通过对基金申购费率打折，加大C类基金份额基金布局力度等举措，加大代销业务布局力度
提升产品投资能力
展望2022年，多位券商分析人士认为，财富管理将是银行业盈利能力的重要催化剂。
在表内资产以稳为主，难言大幅提升的背景下，2022年银行业发展看点将继续向表外要收益，而财富管理作为众多银行转型的重点和轻型银行优质赛道，迎来供需多个层面的催化刘志平表示，在需求层面，居民财富增长，理财意识觉醒，高净值客群扩容，养老金融配置诉求提升等客观条件催生财富管理的巨大市场，大财富管理具有弱周期，资本消耗少，高盈利等特征，有助于摆脱息差依赖，加快经营转型，将成为金融机构布局大财富管理业务的内生动力
中国银行研究院日前发布的报告认为，伴随着理财业务净值化转型收官，存量产品转型压力释放完成，2022年理财业务收入贡献将继续提升此外，伴随着国内资本市场的不断完善，投资者越来越多地通过购买基金，理财等投资产品参与其中，国内市场基金规模不断扩大商业银行作为基金代销的重要渠道，未来在代理业务方面收入的提升也将助推盈利水平的提高整体来看，2022年非息收入规模将维持增长，非息收入占比进一步扩大
对于未来的财富管理市场，平安证券分析师袁喆奇认为，机构间竞争加剧的同时，同业之间的合作也会增多对于任何一家财富管理机构而言，如何明确自身定位并找到核心竞争力都是需要思考的问题现阶段国内财富管理仍是增量市场，对财富管理机构而言，打造渠道竞争力的重要性不言而喻，渠道竞争力可拆解为获客能力和服务能力两个方面
在产品层面，袁喆奇表示，资管新规出台后，伴伴随着理财，信托等各类型产品监管要求统一，不同资管产品间的收益率，投资门槛等要素差异明显减小，行业同质化现象显著在此背景下，要打造产品能力，建立差异化的品牌优势是破局关键此外，产品的投资能力仍是财富管理产品端发展的基石，长期稳定的投资业绩能够进一步打造财富管理品牌
在业内人士看来，市场成交持续活跃对券商而言是天然利好。田利辉预计，今年的券商业绩总体向好，但分化显著。
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